-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыОценка квалификации и обучение
Все сообщения пользователя
ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #1 от 25.07.2018 10:19 
Перейти >>
Цитата:
Конечно нужно вносить изменения в название, да и по тексту много правок из-за этого.
Не согласна с Вами. При разработки ПВК мы применяем Положение от 15.12.2014г. №445-П ″О требованиях к правилам...″, а название указанного Положения не изменилось, также и в 115-ФЗ всё, что касается ПВК прописано просто ″правила внутреннего контроля″. Проект Указания о внесении изменений в 445-П был размещен 15.06.2018г. Данным Указанием вносятся изменения, касающиеся и наименования ПВК, и всего, касающегося ФРОМУ.
А 23.07.2018г. вносятся изменения только по конкретным моментам, указанным в 90-ФЗ от 23.04.2018г.ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #2 от 26.07.2018 11:03
Перейти >>
Цитата:
Как раз этим законом и вносится изменение названия правил в 115-ФЗ. Пункт 2 статьи 7 читайте.
Закон первичен. 445-П это уже подзаконный акт, пока его разработают и опубликуют...
Я читала этот пункт(((, но сами Правила разрабатываются в соответствии с 445-П, а в ином случае, у нас слетают все программы, так как везде по тексту 445-П : ″ПОД/ФТ″ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #3 от 26.07.2018 11:29
Перейти >>
Цитата:
Тоже верно...но думаю все-таки главный для нас документ 115-ФЗ
Мои знакомые коллеги из других компаний меняют по всему тексту...
У меня тогда вопрос, в соответствии с 90-ФЗ не очень понятно, всё ″ПОД/ФТ″ меняем на ″ПОД/ФТ/ФРОМУ″?
Если да, то опять не стыковка с Проектом 445-П:
″п.1.2. - управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации″ - осталось неизменным
″п.1.3 - обеспечение выполнения НФО требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ″ - осталось неизменнымООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #4 от 26.07.2018 16:31
Перейти >>
Цитата:
Да, я тоже везде поменяла по тексту в соответствии с этим пунктом.
Согласовывала данный момент также с юр отделом...
Названия рисков тоже поменяли?ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #5 от 31.07.2018 18:22
Перейти >>
Цитата:
На эту тему я писал целую статью http://www.smyslovy.ru/risk_pod_ft_2017.html
Мои клиенты давно делают таблицу услуг. Эту таблицу мы не раз сдавали на проверку и замечаний никаких не имели.
Павел, подскажите, пожалуйста, где и в какой момент я потеряласяяяя???(((
п.4.1 445-П совместно с моим видением(я разделила данный текст на два подтекста): ″При реализации программы управления риском НФО обязана принимать меры:
- по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента),
- по определению риска вовлеченности НФО и ее сотрудников в использование услуг НФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск использования услуг НФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма)
Мое видение: ″в соответствии с п.4.1 мы:
- классифицируем клиентов по критериям (риск по типу клиента..., страновой риск и риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций) и присваиваем степень (уровень) риска риску клиента
- определяем риск вовлеченности НФО - то есть мы должны определить, есть такие продукты или нет″
п.4.2 445-П: ″Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале определения степени (уровня) риска клиента, которая не может состоять менее чем из двух степеней (уровней).″
Мое видение: только Риску Клиента присваивается степень (уровень) Риска Клиента (высокий, низкий....) .
Мое видение:из вышеприведенного, Риск использования услуг НФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма - он присваивается определенным продуктам и не имеет степени (уровня), так как он или есть или его совсем нет.
Так я прописала в своих ПВК и убедила проверяющего ЦБ, что я права.
Хотелось бы услышать и Ваше мнение, уважаемые коллеги!
Заранее благодарна за ответы)))
ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #6 от 03.08.2018 13:25
Перейти >>
Цитата:
По-моему, у любой услуги есть риск. НЕТ совершенно нерисковых услуг у субъектов 115-ФЗ.
Да, согласна с Вами, но в Вашем контексте, речь о рисках всего сегмента страхового рынка, а в 445-П, соответственно, и в наших ПВК речь о рисках, связанных с ОД/ФТ. И если есть услуга, которой присвоена услуга использования, то она (услуга) используется или не используется. Как она может быть связана с низким или высоким уровнем?ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #7 от 03.08.2018 17:54
Перейти >>
Спасибо за ответ!!!Цитата:
Вы же обслуживаете клиента с высоким уровнем, например ИПДЛ?
С этим согласна, по категории риска относится к риску клиента или БВ, соответственно, отношу к высокому уровню риска клиента.Цитата:
Снятие наличных - услуга с высоким уровнем риска-
тоже согласна: в данном случае категория - риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций
также Вы можете отнести данную услугу - к риску использования услуг организации (утверждаете ген.директором) или можете не отнести , но при чем здесь степень (уровень)?
да, и в 445-П написано, что степень (уровень) присваивается только риску клиента((((
ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #8 от 14.08.2018 14:30
Перейти >>
Цитата:
О риск-ориентированном подходе слышали?
Спасибо за ответ!!!
Конечно, слышала.. и не только....даже использую....и всё-таки, я остаюсь при своем мнении, что степень (уровень) риска только по Риску клиента.
Мое мнение также подтверждается Информационным письмом от 19.07.2018г. N ИН-014-15/48: ни слова о степени (уровне) риска использования услуг НФО в целях ОД/ФТ.
А услугам мы присваиваем только тогда, когда она соответствует использованию услуг в целях ОД/ФТ, а если услуга сама по себе не имеет риска какой смысл ей присваивать данный риск?
А почему-то наши эксперты (Павел, Дмитрий) молчат на эту тему?ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #9 от 11.10.2018 13:46
Перейти >>
Цитата:
Подскажите, пожалуйста, в какой нормативке есть сокращение ПОД/ФТ/ФРОМ? В 115-ФЗ и Нормативках ЦБ этого же нет, вроде? Или я что-то упустила?
Не считаю целесообразным пока менять нигде....Я и название Правил не меняла, так как в 445-П пока не внесены изменения, а именно они нам давали понятие ПВК по ПОД/ФТ (по крайней мере, в том числе и для страховых): ″настоящее Положение устанавливает требования к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ)″.
Добавляла изменения в ПВК по ПОД/ФТ чисто по 90-ФЗ...только там, где указано.
ООО Страховая компания
г.Москва
Рег.: 23.07.2018
Сообщений: 144
Сообщ. #10 от 11.10.2018 13:52
Перейти >>
Цитата:
Подскажите, в ПВК в программе обучения не меняем ПОД/ФТ на ПОД/ФТ/ФРОМ?
Пока 3471-У гласит: ″1.3. В случаях, предусмотренных настоящим Указанием, в некредитной финансовой организации должна быть разработана программа подготовки и обучения сотрудников некредитной финансовой организации в сфере ПОД/ФТ (далее - программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ).″.
Так как название Программы нам дает Указание 3471-У, а не 115-ФЗ, не считаю целесообразным добавлять ФРОМУ.
