Письмо Банка России об уведомлении Банка России о добровольном присоединении к Принципам управления финансовым продуктом
Письмо Банка России
Об уведомлении Банка России о добровольном присоединении к Принципам управления финансовым продуктом
В Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг1 от участников рынка, включая саморегулируемые организации2, поступают вопросы о применении Методических рекомендаций Банка России по управлению финансовым продуктом3. Отвечая на наиболее распространенные из них и, в дополнение к направленному ранее письму от 22.05.2024 № 59-7-1/24982, Служба сообщает следующее.
Методические рекомендации № 19-МР транслируют финансовому рынку хорошие практики, а следование Принципам управления финансовым продуктом4 будет способствовать выстраиванию долгосрочных взаимовыгодных отношений с потребителями финансовых продуктов и достижению компаниями своих финансовых целей.
Информирование Банка России
Информирование Банка России о статусе внедрения Принципов в свою деятельность не позднее III квартала 2024 года достаточно осуществить однократно. Формат Приложения 5 к Методическим рекомендациям № 19-МР предоставляет в части соответствия Принципам выбор подходящего варианта ответа, отражающего текущий статус (соответствует / частично соответствует / не соответствует), а также позволяет сообщить о планах финансовой организации в поле «Комментарий» с указанием планового срока внедрения разрабатываемых или планируемых к разработке документов и процессов.
В случае принятия финансовой организацией решения в отношении внедрения в свою деятельность системы управления продуктом после 30.09.2024, она вправе проинформировать Банк России по факту принятия такого решения. Если компанией не принято решение о внедрении Принципов в свою деятельность, информировать Банк России не требуется.
Периметр Методических рекомендаций № 19-МР
Методические рекомендации № 19-МР адресованы финансовым организациям и их саморегулируемым организациям. Банк России рекомендует следовать Методическим рекомендациям № 19-МР в первую очередь финансовым организациям, разрабатывающим и (или) реализующим сложные финансовые продукты5, понимание которых требует от потребителя из целевой клиентской группы специальных знаний и (или) опыта для оценки выгод и рисков, которые влечет приобретение и использование финансового продукта. Одновременно финансовая организация вправе распространить Принципы на все разрабатываемые и (или) реализуемые продукты.
Роль СРО
Дополнительно Служба обращает внимание на роль СРО в вопросе внедрения системы управления финансовыми продуктами в деятельность финансовых организаций: в соответствии с Методическими рекомендациями № 19-МР СРО могут быть разработаны методики или детальные требования к ним, устанавливающие единые правила, которые обеспечат создание справедливой конкурентной среды.
С целью более равномерного распределения нагрузки на ИТ-системы Банка России Служба предлагает по возможности стимулировать членов СРО к более активному информированию о присоединении в течение текущего квартала, не дожидаясь его окончания.
Первый заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей
и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Е.А. Бутова
1Далее - Служба.
2Далее - СРО.
3Методические рекомендации Банка России по управлению финансовым продуктом от 27.12.2023 № 19-МР (далее - Методические рекомендации № 19-МР).
4Далее - Принципы.
5Перечень сложных финансовых продуктов, приведенный в Приложении 3 к Методическим рекомендациям № 19-МР, не является исчерпывающим. Критерии сложности финансового продукта содержит Приложение 4 к Методическим рекомендациям № 19-МР.
29.08.2024