-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыАттестация и обучение
если клиента не стало
Правила форума Darya*
ЗАО АЛОР ИНВЕСТ
Рег.: 21.05.2010
Сообщений: 8
Сообщ. #1 от 01.07.2013 13:30 
Подскажите, пожалуйста, как кто действует в ситуации, когда клиент, у которого есть маржинальный займ, умирает?
Можно ли в случаях, предусмотренных приказами ФСФР, обращать взыскание во внесудебном порядке на бумаги обеспечения, если наследники еще не приняли наследство?
Или же как только стало известно о смерти клиента (а это становится известно как правило из соответствующего запроса нотариуса более чем через 6 мес после смерти) нужно блокировать всяческие операции по его счетам?
TTT*
АО БФА
Рег.: 25.06.2009
Сообщений: 31
Сообщ. #2 от 01.07.2013 14:10 
Блокировать операции, когда придет наследник, он погасит задолженностьreferens
Рег.: 14.12.2010
Сообщений: 705
Сообщ. #3 от 01.07.2013 14:16
Я бы сделала так: взыскание обратила, оно же на основании распорядит. записки делается, а не на основании поручения (причем до восстановления 100% УРМ). Конечно, по закону надо воостанавливать до ограничительного, но тут можно какую-нибудь служебку придумать: клиента-то нет уже, и его портфелем никто не сможет в течение длительного срока управлять, а обязательства по займу растут (вы же комиссию будете списывать), так что может так получиться, что наследникам кукиш с маслом достанется или вообще они еще и должны будут, поэтому дабы соблюсти интересы правопреемника вы устраняете риски, связанные с совершением маржинальных сделок. Вообще давайте вместе рассуждать: вам стало известно о смерти, значит договор становится недействительным, а значит у вас исчетзает и счет как таковой. Просто у вас появляются обязательства перед наследниками, а у них - перед вами, но так как у клиента было обеспечение, то вы его просто реализуете и гасите задолженность. То есть ваша служебная записка должна фиксировать факт обращения взыскания на ЦБ клиента с последующим расторжением договора и закрытия счета, в данном случае проведенные операции по счету будут иметь служебный характер и, думаю, особых замечаний у проверяющих возникнуть не должно, тем более это делается ради сохранения интересов ныне живущих лиц. По депу: перевод ЦБ (если они останутся после закрытия позиций) на служебный счет типа ″ЦБ неустановленных лиц″ или ″ЦБ Ликвидированных депонентов″, расторжение договоров и закрытие счетов депо. Когда наследники нарисуюутся, то вы осуществляете перевод этих бумаг на их счета и выплачиваете им оставшиеся от счета ДС. Если наследники не захотят открывать счета у вас ( вдруг у них уже есть счета депо в другом депе) все равно обязательно проанкетируйте их по полной программе (ПОД/ФТ, согласие на обработку перосанльных данных), они эе выгодоприобретателями становятся.
TTT*
АО БФА
Рег.: 25.06.2009
Сообщений: 31
Сообщ. #4 от 01.07.2013 14:25
Непонятно написала. Нужно блокировать операции, как только из запроса нотариуса стало известно о смерти клиента. В ответе на запрос можно указать и сумму задолженности. С наследником обговаривается, как эта задолженность будет гаситься, он может продать часть бумаг, а может прислать денег. И нужно договориться, будет ли комиссия / % или нет. Конечно, ко всему этому должны бвть привлечены ваши юристы.TTT*
АО БФА
Рег.: 25.06.2009
Сообщений: 31
Сообщ. #5 от 01.07.2013 14:32
referens:
Брокер не имеет права реализовать активы клиента, если уровень маржи нормальный.
Обязательства по займу не растут, т.к. клиент им больше не пользуется (не совершает маржинальных сделок).
Договор расторгнуть невозможно, пока есть активы или обязательства, и нет правопреемника (при этом мы знаем, что он будет).
Для того чтобы участвовать в форуме, зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже регистрировались, войдите на сайт НАУФОР, используя свой e-mail и пароль.
