необычные операции |
Правила форума |
Дмитрий Щеголихин Руководитель ЮЦ ″Догма″ (г. Пенза), консультант по вопросам ПОД/ФТ
Рег.: 09.11.2015 Сообщений: 257 |
Цитата: Мы в ПВК у себя прописали: до проведения операции сопоставляем с признаками необычных операций, устно у ОС запрашиваем что узнать у клиента, получаем доп инфу от клиента, если попадает под критерии необычности, то составляем сообщение ОС и далее понеслось по процедуре. А что делать, если далее не попадает под критерии необычности - составлять ли сообщение? На мой взгляд, есть риск, что проверяющие могут указать на несоответствие установленной Вами процедуры требованиям 445-П. п. 5.4 При ВОЗНИКНОВЕНИИ СОМНЕНИЙ в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении операции, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, СОТРУДНИК некредитной финансовой организации из числа указанных в пункте 2 приложения 1 к настоящему Положению, ВЫЯВИВШИЙ УКАЗАННУЮ ОПЕРАЦИЮ, СОСТАВЛЯЕТ СООБЩЕНИЕ ОБ ЭТОЙ ОПЕРАЦИИ И ПЕРЕДАЕТ ЕГО ОТВЕТСТВЕННОМУ СОТРУДНИКУ... Вы же, по сути, откладываете составление сообщения об операции до того момента пока не будет окончательно я ясно, что операция подлежит контролю. В прописанном Вами алгоритме сводиться к нулю вероятность составления сообщения, по которому будет принято решение об отсутствии оснований признать операцию подозрительной. Наиболее очевидный алгоритм для сотрудника должен быть такой: есть сомнения - составляй сообщение, а там СДЛ разберется (или сам или даст тебе указания о дальнейших действиях). |
Павел Смыслов Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016 Сообщений: 1097 |
Цитата: Скиньте, пожалуйста, мне образец мотивированного заключения Скинул |
Бучка
Рег.: 26.11.2015 Сообщений: 490 |
Цитата: Наиболее очевидный алгоритм для сотрудника должен быть такой: есть сомнения - составляй сообщение, а там СДЛ разберется (или сам или даст тебе указания о дальнейших действиях). то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций? Например: клиент к нам заводит цб (купил где-то. не у нашей компании и мы не в курсе деталей сделки), мы должны уточнить у него как совершены были расчеты: - если за наличный расчет на сумму менее 600 тыс. руб, то необычная операция - если за наличный расчет не сумму более 600 тыс. руб., то обязательный контроль (повторюсь, нам просто становится известен факт приобретения физ. лицом цб за наличный расчет) - если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения. - а еще вариант - наследование ЦБ, с давних времен они есть и т.д. - как в этом случае поступить и какие доп. документы запросить? Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке? |
Дмитрий Щеголихин Руководитель ЮЦ ″Догма″ (г. Пенза), консультант по вопросам ПОД/ФТ
Рег.: 09.11.2015 Сообщений: 257 |
Цитата: то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций? Многие так и делают. Выявили необычность, обосновали отсутствие подозрительности и положили сообщение в стопочку таких же. Цитата: Например: клиент к нам заводит цб (купил где-то. не у нашей компании и мы не в курсе деталей сделки), мы должны уточнить у него как совершены были расчеты: Ну, ″уточнить у него как совершены были расчеты″ Вы, конечно, можете. В рамках углубленной проверки и в ходе идентификации при установлении источников происхождения имущества. Вот только императивно закон от Вас не требует столь глубоко копать на ровном месте. Цитата: - если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения. А почему надо составлять сообщение? По какому признаку? До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ. Цитата: Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке? Сообщать надо об операции КЛИЕНТА. Если на момент выявления операции клиент (участник операции) находится у Вас на обслуживании, нужно отчитаться об операции. |
Бучка
Рег.: 26.11.2015 Сообщений: 490 |
Дмитрий, спасибо вам большое за ответ, но из вашего же ответа видет ответ на ваш же вопрос:
Цитата: то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций? Многие так и делают. Выявили необычность, обосновали отсутствие подозрительности и положили сообщение в стопочку таких же. Цитата: - если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения. А почему надо составлять сообщение? По какому признаку? До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ. Про Ген.директора это у нас такой порядок прописан, чтоб был в курсе операций. |
Olimpia888
Рег.: 07.06.2016 Сообщений: 66 |
Цитата: - если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения.А почему надо составлять сообщение? По какому признаку?До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ. добрый день! подскажите, тогда следующее: 1) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), в размере более 600 000 рублей необходимо сообщать об операции в Уполномоченный орган? 2) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), по 200 000 рублей каждый день, что в совокупности составило 600 000 рублей, необходимо ли данную операции считать необычной и сообщать в Росфин? Спасибо. |
Бучка
Рег.: 26.11.2015 Сообщений: 490 |
Цитата: 1) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), в размере более 600 000 рублей необходимо сообщать об операции в Уполномоченный орган? 2) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), по 200 000 рублей каждый день, что в совокупности составило 600 000 рублей, необходимо ли данную операции считать необычной и сообщать в Росфин? мое мнение - нет, если клиент использует счета открытые в различных кредитных организациях, но не его имя, то можно составить составить сообщение по признаку 1193 |
Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014 Сообщений: 2124 |
Цитата: Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке? нет. Мы обязаны: 4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым ИХ КЛИЕНТАМИ если наш клиент совершил нечто, подлежащее ОК самостоятельно, то есть не являясь нашим клиентом, то мы сообщать не обязаны. |
Бучка
Рег.: 26.11.2015 Сообщений: 490 |
Цитата: если наш клиент совершил нечто, подлежащее ОК самостоятельно, то есть не являясь нашим клиентом, то мы сообщать не обязаны. Если честно, такая мысль не спроста появилась у меня, в банках стучат о ставших известным им случаях приобретения цб за наличный расчет. |
Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014 Сообщений: 2124 |
Цитата: в банках стучат о ставших известным им случаях приобретения цб за наличный расчет. да, я тоже слышала, что банки уже сообщают об операциях, напрямую их не касающихся... Но, кажется, это все пока частная инициатива самих банков, подстегнутая какой-то инициативой ЦБ. Все равно - строго по закону мы не обязаны. Другое дело - нам в таких ситуациях необходима уверенность, что все это не подозрительно. |
Для того чтобы участвовать в форуме, зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже регистрировались, войдите на сайт НАУФОР, используя свой e-mail и пароль.