-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыОценка квалификации и обучение
Оценка риска
Правила форума ds90
Рег.: 30.04.2015
Сообщений: 705
Сообщ. #1 от 26.08.2015 10:42 
Такой вопрос коллеги, поднял коды ОКВЭД своих клиентов и выходит, исходя из приложения 2 к положению 445-П все мои клиенты юр. лица должны иметь высокий риск (есть коды розничной торговли и торговли недвижимостью). Но тоже положение 445-П глава 4 пункт 4.2. трактует, что я самостоятельно могу принять решение по уровню риска и присвоить ( даже учитывая факторы приложения 2) низкий. При этом я должен написать обоснование. Так кто нибудь поступал или просто лепим всем высокий уровень и забываем?Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014
Сообщений: 2124
Сообщ. #2 от 26.08.2015 10:48
Цитата:
просто лепим всем высокий уровень и забываем?
вы никак не можете забыть о клиенте если у него высокий риск. вам придется анализировать его работу и следить... по крайней мере я так поняла программу управления риском..
лучше сделайте ему невысокий риск. на основе ″мотивированного суждения ″ ответственного сотрудника. Но такая возможность должна быть описана в ваших ПВК.
а для ″мотивированного суждения″ используйте бух отчетность ... потому что мало ли что в уставе пишем и, соответственно коды ОКВЭД получаем... а реальная деятельность не ведется...
ds90
Рег.: 30.04.2015
Сообщений: 705
Сообщ. #3 от 26.08.2015 11:00
Так в том то и дело, что высокий риск не желателен совсем. Такая возможность ( мотивированное суждение) предусмотрена 445-п. Естественно, что при реги юрика, берется куча этих ОКВЭД т.с. с заделом на будущие. А где в бух отчетности можно увидеть именно деятельность? Что то не соображу. Хотел в мотивировке сослаться на практику регистрации юр лиц, на то что клиенты не проводят сомнительных операций и что посредством наших услуг деятельность по покупке недвижимости и розничной торговли вести нельзя.Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014
Сообщений: 2124
Сообщ. #4 от 26.08.2015 11:38
Цитата:
А где в бух отчетности можно увидеть именно деятельность?
я бы искала в Форме 2.
и можно запросить дополнительную информацию у клиента...Цитата:
Хотел в мотивировке сослаться на практику регистрации юр лиц, на то что клиенты не проводят сомнительных операций и что посредством наших услуг деятельность по покупке недвижимости и розничной торговли вести нельзя
я бы так не стала... ведь возможно, что клиент в розничной торговле (то есть деятельности, связанной с оборотом наличности!!!) что нибудь преступным образом ... а потом с нашей помощью придает деньгам приличный вид...
в общем - для формирования ″мотивированного суждения″ работы непочатый край...
кстати, несмотря на то, чтоЦитата:
Такая возможность ( мотивированное суждение) предусмотрена 445-п.
если вы им пользуетесь - напишите подробности в ПВК. исключительно мое мнение)))ds90
Рег.: 30.04.2015
Сообщений: 705
Сообщ. #5 от 26.08.2015 11:49
В ПВК согласен пропишу. Запрос наверное выход, но мы и так людей достали запросами) В форме 2 нет, она достаточно укрупненная и вида деятельности из нее не видно. Про возможно , есть такой старый анекдот ″Конфискуют у мужика самогонный аппарат и начинают судить за самогоноварение, мотивируя тем что инструмент то есть, на что мужик заявляет - судите и за изнасилование инструмент то тоже есть″. Хотелось бы без лишних вопросов клиентам, буду думать как.Nazareth
Москва, 3-я Владимирская
Рег.: 05.09.2014
Сообщений: 1966
Сообщ. #6 от 26.08.2015 12:00
Здесь конечно надо исходить, из того кто именно пришел на обслуживание. пришел ресторан (хотя понятно что не чайхона приходит а например ООО″Дина+″, которая владеет этим рестораном) или риэлторское агентсво это одно. Если много ОКВЕДов и это один из них я бы не парился, но попросил бы их получше написать цели установления деловых отношений с брокеромNazareth
Москва, 3-я Владимирская
Рег.: 05.09.2014
Сообщений: 1966
Сообщ. #7 от 26.08.2015 12:03
если чтобы совсем перестраховаться, ну может быть имеет смысл присвоить в первый год повышенный а потом обосновать что никаких муток нет и вернуть на низкий.ds90
Рег.: 30.04.2015
Сообщений: 705
Сообщ. #8 от 26.08.2015 12:07
Цитата:
если чтобы совсем перестраховаться, ну может быть имеет смысл присвоить в первый год повышенный а потом обосновать что никаких муток нет и вернуть на низкий.
Клиенты все старые )) так что можно и так обосновать. Ресторанов и агенств нет, просто юр. лица. Цели тоже ясны - получение прибыли ))ДимДимыч
Рег.: 10.02.2017
Сообщений: 23
Сообщ. #9 от 13.02.2017 11:32
Цитата:
лучше сделайте ему невысокий риск. на основе ″мотивированного суждения ″ ответственного сотрудника. Но такая возможность должна быть описана в ваших ПВК.
Есть такой фактор, влияющий на оценку риска клиентаЦитата:
деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность Клиента по реализации оружия.
Если сразу в ПВК указать, что клиентам с государственным участием не менее 25% и их дочерним предприятиям присваивается низкий уровень риска?
Это будет НАРУШЕНИЕМ?
Уж очень не хочется связываться с мотивированным суждением.
Или каждый раз при проведении операции таким клиентом нужно составлять мотивированное суждение, что повышенного риска нет, так как клиентом является государственная компания?
ИлиЦитата:
имеет смысл присвоить в первый год повышенный а потом обосновать что никаких муток нет и вернуть на низкий.
Otvetst_sotrudnik
Рег.: 23.12.2015
Сообщений: 22
Сообщ. #10 от 24.01.2018 13:21
Одним из факторов влияющих на оценку риска является ″отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации″. У меня 99% юр лиц подпадают под этот признак. Или я не там смотрю(
Подскажите как вы проверяете этот фактор?
Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014
Сообщений: 2124
Сообщ. #11 от 24.01.2018 13:31
Цитата:
Одним из факторов влияющих на оценку риска является ″отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации″. У меня 99% юр лиц подпадают под этот признак. Или я не там смотрю(
Подскажите как вы проверяете этот фактор?
вообще то все должны сдавать финансовую отчетность в статистику. Вот вам и открытые источники информации.
Друге дело, что не все сдают... Тогда, по ″высшей″ логике, это фактор, влияющий на оценку риска...
Если по вашим правилам - есть фактор = есть высокий риск, то ничего не поделаешь.
Если бы у меня было много таких клиентов - я бы пересмотрела СВОЙ порядок присвоения риска... Типа 1 балл - можно присвоить ″стандартный″.
Для того чтобы участвовать в форуме, зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже регистрировались, войдите на сайт НАУФОР, используя свой e-mail и пароль.
