Коментарии Тимофеева А.В в газете "Комсомольская Правда" в теме: Финансовые пирамиды.

18.03.2008

Новые финансовые пирамиды: распознаем мошенников

Многие аферисты сейчас маскируются под управляющие компании

Елена КРИВЯКИНА , Рис. Валентина ДРУЖИНИНА. — 18.03.2008

Финансовые пирамиды, на которых в 90-х погорели миллионы россиян, сейчас буквально переживают второе рождение. Мошенники снова обводят вокруг пальца тысячи людей, а потом, прихватив с собой миллионы рублей, исчезают, как будто их никогда не было. Нынешние пирамидостроители уверяют, что направляют деньги вкладчиков в высокоприбыльные проекты или на покупку растущих в цене акций крупнейших компаний. Как не стать жертвой обманщиков и распознать, что перед вами не инвестиционная компания, а финансовая пирамида?

Высоченная доходность - признак лохотрона

Многие россияне, пострадавшие от «МММ», «Властилины», «Хопер-инвеста» и прочих финансовых пирамид, до сих пор обращаются в Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров с просьбами о компенсациях. Потеряв все свои накопления, они уже не стремятся поучаствовать в очередной афере. Но на смену им пришли новые наивные любители легкой наживы. Именно на них и рассчитывают современные пирамидостроители, завлекая вкладчиков высоченной доходностью - от 25 до 100 и выше процентов годовых.

Недавно в Санкт-Петербурге рухнул бизнес-клуб «РуБин», который обманул по всей стране тысячи вкладчиков, выманив у них несколько миллиардов рублей. Мошенники предоставляли людям копии документов на проведенные сделки с ценными бумагами, на приобретенные объекты, а также на финансирование объектов к Олимпиаде в Сочи, что преподносилось как санкционированные российским правительством действия. Несколько финансовых пирамид в последнее время рухнуло и в других регионах, в том числе в Москве.

Удивительно, но многие из участников «РуБина» понимали, что имеют дело с финансовой пирамидой, но рисковали в надежде успеть получить прибыль. Ведь любая финансовая пирамида действует по принципу «кто успел, тот и съел». Вкладчики, первыми притащившие свои деньги, действительно получают обещанные проценты. Именно это и позволяет привлечь новых людей.

Фондовый рынок стал приманкой

Многие финансовые пирамиды сейчас маскируются под управляющие компании. Они собирают с народа деньги, уверяя, что вкладывают их в фондовый рынок. На самом же деле собранные деньги никуда не вкладываются и никак не работают.

Все организации, привлекающие деньги у населения, по закону должны иметь лицензию Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам. Но хитрые владельцы современных финансовых пирамид объясняют отсутствие лицензии тем, что берут у населения займы и для этого разрешения, мол, не требуется. Высокие же проценты объясняются инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки.

Помимо лицензии, особое внимание стоит обратить на обещанную прибыль. Если компания уверяет, что доходность составит 25 - 30%, то это уже серьезный повод насторожиться.

- Нынешние финансовые пирамиды часто эксплуатируют образ фондового рынка как места, которое приносит высокий доход. Причем гарантированного, хотя это абсолютно не так, - говорит Алексей ТИМОФЕЕВ, председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). - Сейчас граждане действительно активно потянулись на фондовый рынок. Не исключено, что в этом году на него будет привлечено примерно 3 млн. человек. Для сравнения - на конец прошлого года рыночных инвесторов, которые приобретали ценные бумаги у брокеров, и тех, кто приобретал паи, было около 700 тысяч.

Но при этом, по оценкам экспертов, наш фондовый рынок уже не будет приносить такие высокие доходы, как в годы его становления. При этом многие даже легальные управляющие компании сейчас нередко завлекают высокой доходностью прошлых лет, вводя народ в заблуждение.

- Лицензированная компания обязана по требованию раскрыть информацию о себе и о своем финансовом положении. А также обязательно рассказать о рисках, которые связаны с инвестированием, - поясняет Тимофеев. - С клиентом должна быть подписана специальная декларация, в которой будет сообщаться, что человек может потерять часть своих денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Нелицензированные организации ничего подобного не предлагают.

конецформыначалоформыЕще одна отличительная черта финансовых пирамид - сложное, но при это вызывающее доверие объяснение, куда будут вкладываться деньги инвесторов.

- Мир знает много примеров, когда деньги предлагали вкладывать в страусиные фермы и в самозамораживающуюся кока-колу. То есть в что-то такое, что должно перевернуть рынок и поэтому показать большую доходность, - замечает Тимофеев.

- Для наивного, неопытного инвестора специально существуют банки. В них человек определенным образом защищен. В случае, если с банком что-то случится, вкладчик получит компенсацию. Ни в каком другом месте он не может быть застрахован от потерь, - говорит Павел МЕДВЕДЕВ, зам. председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. - Мой совет рядовому гражданину: пока ты не накопил достаточно много денег, чтобы следующий рубль был не дорог и можно было бы им рискнуть, не надо вкладывать деньги куда-то, кроме банков.

конецформыначалоформыФинансовые пирамиды вовсе не российское изобретение. Подобные компании, клубы и партнерства и прочие организации возникают и за рубежом. Вопрос лишь в том, как борются с этим правоохранительные органы.

- В России существует закон, запрещающий финансовые пирамиды, ничего нового тут не требуется, - говорит Павел Медведев. - Сейчас достаточно хорошо организована работа с распознаванием нелегальных банков, которые обещают доходность в 100% годовых. В агентстве по страхованию вкладов есть специальный бесплатный телефон «горячей линии», по которому можно узнать, имеет ли банк лицензию. Чтобы проверить любую другую сомнительную компанию, можно, например, обратиться к своему депутату, и он напишет соответствующий запрос. Если же вам в компании говорят, что деньги требуется принести как можно скорее, значит дело тут точно нечисто.

А, по мнению Алексея Тимофеева, чтобы эффективно бороться с лохотроном, правоохранительные органы должны прежде всего хорошо отслеживать рекламу. Ведь любая крупная финансовая не может без нее обойтись. И как только подозрительная реклама обнаружена, действовать нужно быстро. Иначе мошенники в любой момент могут скрыться с народными деньгами.

Жулики есть и в Интернете

Организаторы виртуальных пирамид не пытаются выманить у народа сразу серьезные суммы. Чтобы привлечь побольше клиентов, для начала они требуют заплатить всего от 5 до 10 долларов. Правда, дальше - больше. Как признаются владельцы интернет-пирамид, они продают не товар, а саму возможность зарабатывать деньги. В Сети торгуют так называемыми уровнями. Схема проста. Ты оплачиваешь покупку первого уровня, регистрируешься на сайте и заводишь свою ссылку. Потом начинаешь активно рассылать спам и привлекаешь на сайт по своей ссылке новых клиентов. Для начала достаточно троих человек, которые, в свою очередь, покупают первый уровень у тебя. Ты же платишь деньги за то, чтобы перейти на второй уровень. Далее привлеченные тобою три человека привлекают по три своих, и каждый из этих девяти человек со временем купит у тебя второй уровень. Ты же, продав его, покупаешь третий и так далее. Каждый следующий уровень стоит ровно вдвое дороже предыдущего. Если за первый вы отдаете 5 долларов, то за десятый уже 2560 долларов.

Но владельцы сайтов обещают, что даже если вы за день будете привлекать всего одного нового клиента, то за полгода заработаете более 9 тысяч долларов, а за 9 месяцев аж 74 тысячи баксов с вычетом всех расходов. Покупаются на такие уловки чаще всего подростки. Поймать электронных мошенников очень сложно. Владелец сайта может легко заявить, что разместил информацию о пирамиде на правах рекламы. А начальные суммы, вкладываемые в такие пирамиды, слишком маленькие, чтобы судить их организаторов за мошенничество.

10 признаков финансовой пирамиды

- Организация работает без лицензии.
- Вкладчикам обещают очень высокую доходность - от 20 и выше % годовых.
- В СМИ идет броская реклама, которая уверяет, что деньги будут вкладываться в новые высокоприбыльные проекты и разработки. Этим и объясняется обещанная высокая доходность, намного превышающая среднерыночную.
- Деньги требуют внести как можно скорее.
- Выплаты производятся не из выручки, а из средств предыдущих вкладчиков. Деньги никуда не направляются и никак не работают.
- Людей не предупреждают о возможных рисках, уверяя, что вложения могут принести лишь доход, причем быстрый.
- Договор составлен таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может ни на что претендовать. Не подписывается декларация о рисках.
- Замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты.
- Берутся различные подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе.
- Финансовые пирамиды, которые маскируются под сетевой маркетинг, обязательно требуют большого вступительного взноса. А прибыль выплачивается в зависимости от количества новых привлеченных участников.

ВАЖНО

Проверяйте информацию

Некоторые финансовые пирамиды в последнее время маскируются под банки. Но вы легко можете проверить, законна ли организация, которой вы собираетесь доверить свои деньги. Это можно сделать, позвонив на бесплатную «горячую линию» в Агентство по страхованию вкладов: 8-800-200-08-05.